Bis zur Entscheidung kann es dauern
Bis der Versicherer darüber entschieden hat, ob er eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, kann einige Zeit ins Land gehen. Gut ist es, wenn man in dieser Phase als Versicherer nicht noch zusätzlich durch Leistung der Versicherungsbeiträge belastet wird. Wer dieses zuverlässig verhindern möchte, sollte bei Vertragsabschluss darauf achten, dass der Versicherer eine Stundung der Beiträge anbietet. Ideal ist es zudem, wenn die Versicherung nicht erst ab dem siebten Monat der Berufsunfähigkeit leistet, sondern rückwirkend ab dem ersten Monat.
Finanzielle Engpässe ohne Berufsunfähigkeit
Natürlich ist nicht nur die Phase kritisch, in der noch nicht über die Bewilligung einer Berufsunfähigkeitsrente entschieden ist. Problematisch sein können während der Versicherungslaufzeit auch sonstige Ereignisse, die dazu führen, dass der Versicherungsschutz plötzlich nicht mehr finanzierbar erscheint. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen ist keine gute Option, da man auf ihren Schutz angewiesen ist und ein späterer Neuabschluss häufig entweder teurer oder nicht möglich ist. Dies hängt damit zusammen, dass sich die individuelle Risikobewertung mittlerweile bedeutend verändert haben kann.
Besser ist es, nach Alternativen zu suchen. Manche Versicherer bieten etwa an, die Versicherung für einen gewissen Zeitraum ruhen zu lassen. Von diesem Angebot sollte man allerdings nur Gebrauch machen, wenn nach Wiederaufnahme keine neue Gesundheitsprüfung ansteht. Zudem muss man sich bewusst sein, dass während der Phase, in der der Vertrag ruht, kein Versicherungsschutz besteht. Eine andere Option besteht darin, zu versuchen, die versicherte Rente zu reduzieren und so die Versicherungsbeiträge zu drücken. Kommt das Ruhen des Vertrages, die Reduzierung der Rentenhöhe oder der Verzicht auf einzelne Versicherungszusatzleistungen nicht infrage, sollte man sich unabhängig über weitere Optionen beraten lassen.
Jobpausen absichern
Nicht jede Erwerbsbiografie ist gradlinig. Zu Unterbrechungen kommt es bei vielen Personen. In der Berufsunfähigkeitsversicherung sollten daher Versicherungsbedingungen enthalten sein, die es erlauben, den Versicherungsschutz während solcher (kurzen) Pausen aufrechtzuerhalten, wenn man später wieder in seinen Beruf zurückkehren möchte.
Beratung und Information
Die Frage, ob man ein wirklich leistungsstarkes und gutes Berufsunfähigkeitsversicherungsangebot vorliegen hat, ist von vielen Vertragsdetails abhängig. Nicht alle können an dieser Stelle erwähnt werden. Aus diesem Grunde ist Verbrauchern dringend angeraten, sich so ausführlich wie möglich vor Versicherungsabschluss zu informieren. Gut klappt dieses mit weiterführender Ratgeberliteratur oder mit persönlicher Beratung durch unabhängige Stellen – zum Beispiel durch die Verbraucherschutzzentralen.
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