Was macht den Berufsunfähigkeitsschutz teuer?
Wie hoch die Versicherungsbeiträge ausfallen, die man für den Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung leisten muss, entscheidet sich in einem starken Maße an der eigenen Risikolage. Wer beispielsweise einem Risikoberuf nachgeht, gesundheitlich vorbelastet ist, gefährliche Hobbys ausübt und/oder bereits älter ist, läuft Gefahr, entweder nicht versicherbar zu sein oder hohe Versicherungsbeiträge zahlen zu müssen.
Weitere Faktoren sind unter anderem das Geschlecht, die geplante Rentenhöhe, die Laufzeit und die Vereinbarung zusätzlicher Leistungen.
Unverzichtbar: Die eigene Kalkulation
In Bezug auf die Kosten, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung verursacht, muss jeder potenzielle Versicherungsnehmer selbst kalkulieren, ob die angebotenen Beiträge für ihn tatsächlich finanzierbar sind. Schließlich nützt es nichts, zwar gegen spätere Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein, aber die Lebenserhaltungskosten im Jetzt und Hier nur unzureichend bestreiten zu können.
Der Schutz, den eine Berufsunfähigkeitsversicherung bieten kann, ist enorm – aber auch die Kosten für die Versicherung können schnell ungeahnte Höhen erreichen. Bevor man sich durch Versicherungsabschluss zur Leistung der Beiträge verpflichtet, sollte man die eigene finanzielle Situation sorgfältig prüfen.
Vergleichen und Kosten sparen
Wer bereits ein Angebot einer Versicherung erhalten hat, sich die veranschlagten Kosten für einen Berufsunfähigkeitsschutz allerdings nicht leisten kann oder möchte, sollte sich nicht sofort abschrecken lassen. Es gibt durchaus Preisunterschiede zwischen den einzelnen Versicherern, sodass es sich lohnen kann, weitere Angebote von anderen Stellen einzuholen.
Alternativen abwägen
Bevor man angesichts horrender Versicherungsbeiträge auf jeglichen Schutz gegen eine Erwerbsunfähigkeit verzichtet, sollte man mögliche Alternativen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung unter die Lupe nehmen. Zwar gibt es in Hinblick auf den Leistungsumfang einer Berufsunfähigkeitsversicherung keine wirklichen Konkurrenzprodukte auf dem Versicherungsmarkt, es gibt allerdings Produkte, mit denen sich zumindest ein Teil des Risikos abdecken lässt.
Zu diesen Produkten zählt die Unfallversicherung, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Dread Disease Versicherung und die Grundfähigkeitsversicherung. Auch die Möglichkeit, eigenständig Vermögen für den Fall einer Berufsunfähigkeit aufzubauen, besteht natürlich. Sie ist für Otto-normal-Verdiener allerdings sehr schwer umsetzbar.
In jedem Falle müssen sich Personen, die eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, bewusst sein, dass sie nie den umfassenden Schutz einer BU-Versicherung gänzlich imitieren können. Die Ausweichmöglichkeiten sind somit keine wirklichen Alternativen, sondern lediglich Notlösungen. Infrage kommen sie vor allem für Personen, die in einer BU-Versicherung nicht versicherbar sind sowie für Personen, die sich den umfangreichen Schutz der BU-Versicherung nicht leisten können.
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