Berufsunfähigkeit absichern

So schließen Sie Ihre Versorgungslücke

Versorgungslücke
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Risiken planvoll absichern: Vorsorge ist in unserer heutigen Gesellschaft wichtiger denn je. Der Vertrag zwischen den Generationen gerät immer mehr ins Wanken, sodass notwendige Sozialleistungen nicht mehr in einem ausreichenden Maße von einer immer kleiner werdenden Gruppe von Arbeitnehmern finanziert werden können.

Bekannt ist uns diese Problematik insbesondere hinsichtlich der Altersvorsorge – dennoch muss man sich nicht nur gegen das Risiko Altersarmut absichern, sondern mitunter auch gegen Risiken anderer Art, die bereits in jungen Jahren zu einer erheblichen Absenkung des Lebensstandards beitragen können. Einen zentralen Stellenwert nimmt hierbei die Absicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ein.

Berufsunfähigkeit – was ist das?

Unter der Zustandsbeschreibung berufsunfähig versteht man den Umstand, dass eine Person aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen dauerhaft nicht mehr ihrem Beruf nachgehen kann. Es gibt dabei nicht nur die Unterscheidung zwischen vorliegender und nicht vorliegender Berufsunfähigkeit, sondern auch die Bestimmung eines Berufsunfähigkeitsgrades.

Versicherer leisten häufig erst dann, wenn eine 50-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Ausschlaggebend ist bei der Definition, ob jemand berufsunfähig ist und zu welchem Grad, natürlich nicht die persönliche Einschätzung, sondern die eines Arztes sowie die Anerkennung durch die Versicherung. Damit eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kann, muss die Berufsunfähigkeit nach gängigen Vertragsbestimmungen mindestens für sechs Monate prognostiziert werden. Der Prognosezeitraum kann aber auch länger angesetzt werden.

Berufsunfähigkeit – wen kann es treffen?

Von Berufsunfähigkeit kann generell jede Person früher oder später in ihrem Leben betroffen sein. Ein Unfall oder eine Krankheit kann dazu führen, dass dem eigenen Beruf nicht mehr nachgegangen werden kann.

Was in diesem Fall droht, ist eindeutig: Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, muss einen Verdienstausfall hinnehmen. In aller Regel ist ein solcher Verdienstausfall kaum zu kompensieren. Um zu erfahren, wie es um die eigenen Finanzen in einem entsprechenden Fall gestellt ist, gilt es, früh die individuelle Versorgungslücke zu errechnen.

Dafür, dass eine Vielzahl von Personen eine solche Lücke ausmachen kann, ist unter anderem die eingeschränkte Leistungsfähigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung verantwortlich.

Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kann

Die Kernleistung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Zahlung einer Rente im Versicherungsfall. Die Rentenhöhe kann der Versicherte in einem gewissen Maße selbst bestimmen – dabei gilt aber natürlich, dass, je höher die Rente ausfallen soll, desto mehr Kosten können auf den Versicherungsnehmer zukommen.

Die Antwort auf die Frage, wie lange der Versicherungsschutz besteht, ist abhängig von der gewählten Versicherungszeit. Wie lange eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall die vereinbarte Rente zahlen wird, hängt wiederum von der gewählten Leistungszeit ab.

Empfehlung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

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